Evolusi Digital Financing Process: Menelusuri Perjalanan Willy Halim Sugiardi

Transformasi digital di industri multifinance tidak terjadi dalam satu tahap. Perusahaan bisa memulainya dari digital product dan customer channel, lalu berkembang ke business process, data, Artificial Intelligence (AI), cybersecurity, hingga integrasi yang lebih luas antara credit, operations, risk, dan customer service.

Perjalanan profesional Willy Halim Sugiardi, yang kini berada dalam jajaran Direksi PT Clipan Finance Indonesia Tbk, memberikan gambaran mengenai perkembangan tersebut. Sebelum bergabung dengan Clipan Finance pada 2026, pengalamannya di BRI Finance mencakup berbagai fungsi seperti credit, operations, finance, corporate planning, hingga transformasi digital. Sejumlah pernyataan publiknya juga menunjukkan bagaimana fokus digitalisasi berkembang dari pelayanan, proses bisnis, AI, hingga kebutuhan terhadap data dan security.

Digitalisasi berkembang dari pelayanan menuju business process

Pada 2022, pembahasan digitalisasi masih cukup dekat dengan pengembangan digital product, pelayanan, IT maturity, kualitas data, serta keamanan sistem. Teknologi diposisikan sebagai bagian dari upaya meningkatkan efektivitas dan efisiensi, sekaligus mempermudah akses customer terhadap layanan pembiayaan.

Perkembangan berikutnya terlihat semakin jelas pada 2024 ketika optimalisasi digitalisasi business process menjadi salah satu strategi untuk mempermudah kebutuhan debitur dan calon debitur. Digitalisasi tidak lagi hanya berbicara mengenai bagaimana customer berinteraksi melalui channel digital, tetapi juga bagaimana proses internal dapat bekerja lebih cepat dan konsisten.

Hal ini penting karena financing journey mencakup banyak tahapan, mulai dari pengajuan, verifikasi, credit assessment, approval, pencairan, pembayaran, hingga servicing. Ketika front-end sudah digital tetapi proses di belakangnya masih terfragmentasi, efisiensi yang dirasakan customer akan tetap terbatas.

Karena itu, teknologi mulai membutuhkan peran yang lebih luas melalui workflow automation, data integration, Loan Origination System, dan decision support.

AI dan machine learning mulai berperan sebagai enabler

Pada 2023, AI dan machine learning mulai masuk ke agenda transformasi digital sebagai enabler bagi pekerja dalam memberikan layanan pembiayaan.

Pendekatan tersebut menunjukkan bahwa teknologi tidak selalu diarahkan untuk menggantikan manusia. Dalam financing process, AI dan machine learning dapat membantu mengolah data dalam jumlah besar, mengenali pola, memberikan rekomendasi, serta menyediakan informasi yang lebih cepat untuk mendukung pengambilan keputusan.

Konsep ini dekat dengan augmented decision making. Credit analyst, operations team, customer service, maupun collection dapat memanfaatkan teknologi untuk bekerja lebih cepat dan konsisten, sementara judgement dan accountability tetap menjadi bagian dari proses.

Perubahan ini menunjukkan bahwa digitalisasi mulai masuk lebih dalam ke operational capability, bukan hanya ke interface yang digunakan customer.

Semakin digital, semakin penting data quality dan cybersecurity

Ketika financing process semakin bergantung pada teknologi, data menjadi bagian yang semakin kritikal.

Data digunakan dalam customer identification, credit assessment, approval, payment, servicing, monitoring, hingga collection. Karena itu, kualitas data yang tidak konsisten dapat memengaruhi kualitas keputusan, sementara sistem yang semakin saling terhubung juga memperbesar exposure terhadap cyber risk.

Dalam agenda transformasi sebelumnya, perhatian terhadap IT security, IT maturity, dan peningkatan kualitas data sudah menjadi bagian penting. Digitalisasi yang membawa efisiensi pada saat yang sama juga membutuhkan kontrol yang lebih kuat terhadap akses, monitoring, reliability, dan keamanan informasi.

Customer mungkin hanya melihat proses yang lebih cepat. Namun, pengalaman tersebut bergantung pada banyak lapisan teknologi yang tidak terlihat.

Karena itu, digital capability perlu berkembang bersama data governance, cybersecurity, system reliability, dan kontrol operasional.

Integrasi teknologi menjadi tahap berikutnya dalam financing process

Konteks ini menjadi semakin relevan setelah bergabungnya Willy Halim Sugiardi dalam jajaran Direksi Clipan Finance pada 2026.

Sebelum periode tersebut, Clipan sendiri telah mulai memperkuat digitalisasi proses pembiayaan. Pada 2025, perusahaan mengembangkan mobile order/sales application, Loan Origination System (LOS), serta SLIK automation untuk mempercepat dan mengoptimalkan proses pengajuan kredit.

Ketiga kapabilitas tersebut menggambarkan bagaimana financing process mulai bergerak menuju ekosistem yang lebih terhubung. Mobile order membantu proses awal customer acquisition, LOS mengelola workflow pembiayaan, sementara SLIK automation mendukung akses terhadap informasi yang diperlukan dalam assessment.

Ketika sistem-sistem tersebut dapat bekerja secara terintegrasi, financing process tidak lagi berjalan sebagai rangkaian aktivitas yang terpisah.

Konteks ini juga relevan dengan tanggung jawab Direksi yang mencakup risk management, credit, operations, dan collection. Seluruh fungsi tersebut memiliki ketergantungan besar terhadap data, workflow, dan decision support yang terhubung.

Perjalanan ini menunjukkan bahwa digitalisasi financing process terus berkembang. Awalnya fokus berada pada digital product dan pelayanan, kemudian bergerak menuju business process, AI dan machine learning, data quality, cybersecurity, hingga integrasi antarproses.

Technology value akhirnya tidak hanya terlihat dari seberapa banyak proses yang berhasil dibuat digital. Dampaknya menjadi lebih besar ketika teknologi dapat membantu credit, risk, operations, collection, dan customer service bekerja dengan data dan proses yang lebih terhubung.

Perjalanan Willy Halim Sugiardi memberikan gambaran bahwa digitalisasi di multifinance bukan agenda satu kali. Digital product, AI, data, security, automation, dan people capability berkembang sebagai bagian dari perjalanan yang sama untuk membangun financing process yang lebih efisien, terintegrasi, aman, dan tetap relevan terhadap kebutuhan customer.

Referensi: Artikel ini disusun berdasarkan publikasi dan pemberitaan dari Men’s Obsession mengenai digitalisasi produk BRI Finance, IDX Channel mengenai penguatan transformasi digital, Bisnis.com mengenai cybersecurity, Kontan mengenai strategi digitalisasi business process, serta Media Indonesia mengenai pengembangan teknologi dalam proses pengajuan kredit.